Cập nhật nội dung chi tiết về Cách Thức Gửi Tiết Kiệm Bằng Vàng Tại Các Ngân Hàng Mới mới nhất trên website Shareheartbeat.com. Hy vọng thông tin trong bài viết sẽ đáp ứng được nhu cầu ngoài mong đợi của bạn, chúng tôi sẽ làm việc thường xuyên để cập nhật nội dung mới nhằm giúp bạn nhận được thông tin nhanh chóng và chính xác nhất.
Mọi người đều thắc mắc có thể gửi tiết kiệm bằng vàng không? Cùng nhau giải đáp thắc mắc và nêu cách thức để gửi tiết kiệm bằng vàng tại các ngân hàng Việt Nam.
Gửi tiết kiệm bằng vàng đang dần trở nên phổ biến tại Việt Nam, đây là một giải pháp gửi tiết kiệm an toàn, tuy nhiên rất nhiều người vẫn đang thắc mắc về hình thức gửi tiết kiệm này.
Tìm hiểu về gửi tiết kiệm bằng vàng
Gửi tiết kiệm bằng vàng là hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng mà khi đến kỳ hạn, được hoàn vốn gốc bằng vàng miếng theo chuẩn của bên ngân hàng, còn phần lãi suất sẽ tính trên giá vàng, phần tiền lãi thì được tính theo giá mua vào và nhận tiền mặt.
Đặc điểm sản phẩm
Kỳ hạn gửi: Công bố theo từng thời kỳ (từ 1 đến 36 tháng).
Loại tiền gửi: Vàng SJC 99,99; Vàng ngân hàng bạn gửi.
Số tiền gửi tối thiểu: 2 chỉ vàng.
Chứng từ giao dịch: Giấy gửi tiền tiết kiệm, Giấy rút tiền tiết kiệm, Giấy đề nghị chuyển khoản.
Tiện ích gửi tiết kiệm bằng vàng
Trong ngày gửi tiền hoặc trước ngày đến hạn, khách hàng có thể yêu cầu ngân hàng chuyển sang kỳ hạn mới khác với kỳ hạn gửi ban đầu.
Khách hàng được chuyển quyền sở hữu khi sổ tiết kiệm chưa đến hạn thanh toán để bảo toàn lãi.
Đảm bảo cho việc vay vốn, mở thẻ tín dụng hay bảo lãnh cho người thứ ba vay vốn ngân hàng.
Dùng để xác nhận khả năng tài chính cho khách hàng hoặc thân nhân đi du lịch, học tập, … ở nước ngoài.
Kiểm tra thông tin tài khoản qua các dịch vụ hỗ trợ.
Là cơ sở để được xét cấp hạn mức thấu chi.
Gửi tiết kiệm bằng vàng tại các ngân hàng
Lãi suất gửi tiết kiệm bằng vàng
Lãi suất có kỳ hạn của loại hình tiết kiệm bằng vàng tương ứng với kỳ hạn gửi, được công bố công khai tại các điểm giao dịch.
Cách thức trả lãi: Trả lãi khi đến hạn và được quy đổi về VNĐ theo giá mua vào vàng miếng tiêu chuẩn do ngân hàng bạn gửi công bố tại thời điểm thanh toán.
Công thức tính lãi:
Lãi = Vốn gốc khi gửi * Lãi suất/360 * Số ngày thực tế của kỳ hạn.
Trường hợp khách hàng có nhu cầu lĩnh vốn gốc bằng VNĐ thì số vàng gốc khi gửi sẽ được quy đổi theo giá mua vào của Ngân hàng Nhà nước đối với vàng miếng tiêu chuẩn 99,99% tại thời điểm thanh toán.
Ví dụ: Giả sử bạn có 1 cây vàng, tương đương 42 triệu đồng theo giá ngân hàng mua, lãi suất vàng là 0,5% vậy thì tiền lãi nhận được khi gửi kỳ hạn 1 tháng là bao nhiêu?
Số tiền lãi nhận được khi gửi kỳ hạn 1 tháng sẽ được tính như sau:
Lãi gửi vàng: 42 triệu x 0,5%/360 * 30 = 17.500 VND
Bạn vẫn còn vướng mắc? Gửi yêu cầu tư vấn miễn phí NGAY
Đăng ký ngay
Cách sử dụng tài khoản khi gửi tiết kiệm bằng vàng
Tiết kiệm bằng vàng cũng rất phổ biến ở Việt Nam
Với cách sử dụng tài khoản khi gửi tiết kiệm cũng vàng có một số điểm khác biệt so với tài khoản gửi tiết kiệm thông thường, cụ thể:
Gửi tiền: Khách hàng có thể nộp vàng hoặc chuyển khoản từ thẻ tiết kiệm và không được gửi thêm khi thẻ tiết kiệm chưa đến hạn thanh toán.
Rút tiền: Khách hàng chỉ được rút tiền khi thẻ tiết kiệm đến hạn thanh toán.
Chuyển tiền: Khách hàng được chuyển tiền để gửi tiết kiệm có kỳ hạn VNĐ hoặc vàng cho chính khách hàng tại ngân hàng gửi.
Lưu ý: Khách hàng cần chú ý đến các quy định khi gửi tiết kiệm bằng vàng như sau:
Quý khách không được rút trước hạn. Trường hợp được giải quyết rút trước hạn khi có nhu cầu bất khả kháng, quý khách không được hưởng lãi.
Khi đến hạn, ngân hàng tự động tái tục phần vốn gốc sang kỳ hạn mới bằng kỳ hạn gửi ban đầu theo lãi suất công bố tại thời điểm tái tục. Trường hợp kỳ hạn gửi ban đầu không còn được áp dụng, ngân hàng sẽ tái tục kỳ hạn ngắn hơn liền kề.
Quý khách gửi tại chi nhánh ngân hàng nào thì rút tiền hoặc chuyển khoản tại chi nhánh ngân hàng đó khi thẻ tiết kiệm đến hạn.
Ngân hàng nào nhận gửi tiết kiệm bằng vàng?
Từ ngày 25/11/2012, tất cả các ngân hàng phải chấm dứt huy động vàng theo quy định tại Thông tư số 12 của Ngân hàng Nhà nước. Theo đó, Ngân hàng Nhà nước không cho phép ngân hàng thương mại và cả Ngân hàng Nhà nước huy động vàng dưới hình thức trả lãi và cho vay.
Chính vì thế từ đó đến nay trên bảng niêm yết thông tin của các ngân hàng chỉ còn biểu lãi suất huy động tiền VND, USD và một số ngoại tệ khác.
Như vậy bạn không thể gửi tiết kiệm bằng vàng trong thời điểm này, tuy nhiên để đảm bảo an toàn, bạn có thể mang vàng tới các ngân hàng để ký gửi.
Ngân hàng nhà nước cho phép khách hàng gửi vàng vào các ngân hàng dưới hình thức “thuê két” và không được nhận lãi. Thậm chí, bạn sẽ phải trả cho ngân hàng khoản phí giữ hộ nhất định. Mức phí phụ thuộc vào từng ngân hàng khác nhau, thường khoảng trên dưới 1%/năm.
Bạn có thể lựa chọn việc quy đổi vàng thành tiền mặt hoặc ngoại tệ và đem gửi tiết kiệm tại các ngân hàng để thu được mức lãi suất cao hơn. Hay bạn cũng có thể cân nhắc dùng tiền vào các loại hình đầu tư khác như bất động sản, chứng khoán…
Những thông tin trên cũng chính là câu trả lời cho các thắc mắc của khách hàng về việc có nên gửi tiết kiệm bằng vàng tại các ngân hàng.
Hồ sơ gửi tiết kiệm bằng vàng tại ngân hàng
Khi gửi tiết kiệm bằng hình thức này, bạn cần chuẩn bị đủ các loại giấy tờ sau đây:
Giấy đăng ký thông tin (theo mẫu ngân hàng).
Người Việt Nam: CMND (bản chính hoặc bản sao có công chứng).
Người nước ngoài: Thẻ thường trú hoặc Thẻ tạm trú và Hộ chiếu, Thị thực nhập cảnh còn hiệu lực (bản chính).
Các giấy tờ cần thiết khác do ngân yêu cầu cung cấp thêm.
Thủ tục gửi và rút tiết kiệm bằng vàng đơn giản
Thebank xin được hướng dẫn bạn thủ tục gửi và rút tiết kiệm bằng vàng một cách nhanh chóng nhất:
Gửi tiền
Khách hàng xuất trình thẻ khách hàng hoặc chứng minh thư hoặc hộ chiếu còn hiệu lực và điền các yếu tố quy định trên Giấy gửi tiết kiệm bằng vàng (Theo mẫu in sẵn) của ngân hàng, đăng ký chữ ký mẫu và nộp vàng. Sau khi nộp, người gửi được nhận Sổ tiết kiệm có ghi đầy đủ các yếu tố quy định.
Khách hàng chỉ thực hiện gửi gốc một lần vào tài khoản.
Rút tiền
– Khách hàng xuất trình sổ tiết kiệm, thẻ khách hàng, chứng minh thư hoặc hộ chiếu còn hiệu lực và điền đầy đủ các yếu tố quy định trên Giấy rút tiền (theo mẫu in sẵn). Chữ ký trên giấy rút tiền phải đúng theo chữ ký mẫu đã đăng ký tại ngân hàng khi gửi tiền.
– Khách hàng phải trực tiếp làm thủ tục rút vốn tại ngân hàng và chỉ thực hiện rút một lần từ tài khoản. Cụ thể:
Rút vốn đúng kỳ hạn: Khách hàng sẽ được hưởng toàn bộ tiền lãi mà ngân hàng đã cam kết khi gửi.
Rút vốn trước kỳ hạn: Khách hàng khi rút vốn sớm sẽ được trả lãi suất theo lãi suất không kỳ hạn với loại hình tiết kiệm bằng vàng cho số vốn thực nộp và thời gian gửi.
Rút vốn sau kỳ hạn: Nếu đến hạn mà khách hàng chưa rút vốn, ngân hàng sẽ tự động chuyển toàn bộ số dư của khách hàng sang kỳ hạn mới và áp dụng lãi suất hiện hành cho kỳ hạn mới đó. Lãi đến hạn không nhập gốc và được theo dõi riêng để chi trả cho khách hàng.
Trường hợp vào ngày đáo hạn ngân hàng không còn duy trì hình thức “Tiết kiệm bằng vàng” thì vốn gốc và số lãi đến hạn được bảo lưu chờ thanh toán cho khách hàng và được ngân hàng trả lãi theo lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn tại thời điểm rút.
Có thể thấy, việc dự trữ vàng tại nhà là một nguy hiểm khá cao. Nó không chỉ dễ mất mà còn khó tạo ra dòng tiền lời. Vì thế bài viết trên đã phần nào giải đáp được nỗi lo lắng về việc dự trữ vàng tại nhà và hỗ trợ tìm hiểu được cách thức gửi tiết kiệm bằng vàng tại các ngân hàng Việt Nam.
Nếu bạn còn bất kỳ điều gì thắc mắc, vui lòng đăng ký tư vấn MIỄN PHÍ ngay để được giải đáp nhanh nhất:
Đăng ký ngay
Có Được Gửi Tiết Kiệm Bằng Vàng Tại Các Ngân Hàng Không?
Thay vì gửi tiết kiệm tại ngân hàng bằng tiền mặt thì bây giờ, bạn đem vàng đi gửi tiết kiệm. Lãi suất sẽ tính trên giá vàng và phần tiền lãi thì được tính theo giá mua vào và nhận tiền mặt.
Đặc điểm sản phẩm:
Kỳ hạn gửi: Công bố theo từng thời kỳ (từ 1 đến 36 tháng).
Loại tiền gửi: Vàng SJC 99,99; Vàng ngân hàng bạn gửi.
Số tiền gửi tối thiểu: 2 chỉ vàng.
Chứng từ giao dịch: Giấy gửi tiền tiết kiệm, Giấy rút tiền tiết kiệm, Giấy đề nghị chuyển khoản.
Tiện ích gửi tiết kiệm bằng vàng
Trong ngày gửi tiền hoặc trước ngày đến hạn, khách hàng có thể yêu cầu ngân hàng chuyển sang kỳ hạn mới khác với kỳ hạn gửi ban đầu.
Khách hàng được chuyển quyền sở hữu khi sổ tiết kiệm chưa đến hạn thanh toán để bảo toàn lãi.
Đảm bảo cho việc vay vốn, mở thẻ tín dụng hay bảo lãnh cho người thứ ba vay vốn ngân hàng.
Dùng để xác nhận khả năng tài chính cho khách hàng hoặc thân nhân đi du lịch, học tập, … ở nước ngoài.
Kiểm tra thông tin tài khoản qua các dịch vụ hỗ trợ.
Là cơ sở để được xét cấp hạn mức thấu chi.
Cách sử dụng tài khoản khi gửi tiết kiệm bằng vàng
Gửi tiền: Khách hàng có thể nộp vàng hoặc chuyển khoản từ thẻ tiết kiệm và không được gửi thêm khi thẻ tiết kiệm chưa đến hạn thanh toán.
Rút tiền: khách hàng chỉ được rút tiền khi thẻ tiết kiệm đến hạn thanh toán.
Chuyển tiền: Khách hàng được chuyển tiền để gửi tiết kiệm có kỳ hạn VND hoặc vàng cho chính khách hàng tại ngân hàng gửi.
Các quy định khi gửi tiết kiệm bằng vàng
Quý khách không được rút trước hạn. Trường hợp được giải quyết rút trước hạn khi có nhu cầu bất khả kháng, quý khách không được hưởng lãi.
Khi đến hạn, ngân hàng tự động tái tục phần vốn gốc sang kỳ hạn mới bằng kỳ hạn gửi ban đầu theo lãi suất công bố tại thời điểm tái tục. Trường hợp kỳ hạn gửi ban đầu không còn được áp dụng, ngân hàng sẽ tái tục kỳ hạn ngắn hơn liền kề.
Quý khách gửi tại chi nhánh ngân hàng nào thì rút tiền hoặc chuyển khoản tại chi nhánh ngân hàng đó khi thẻ tiết kiệm đến hạn.
Công thức tính lãi:
Lãi = Vốn gốc khi gửi * Lãi suất * Kỳ hạn.
Trường hợp khách hàng có nhu cầu lĩnh vốn gốc bằng VNĐ thì số vàng gốc khi gửi sẽ được quy đổi theo giá mua vào của Ngân hàng Nhà nước đối với vàng miếng tiêu chuẩn 99,99% tại thời điểm thanh toán.
Hồ sơ gửi tiết kiệm bằng vàng tại ngân hàng
Khi gửi tiết kiệm bằng hình thức này, bạn cần chuẩn bị đủ các loại giấy tờ sau đây:
Giấy đăng ký thông tin (theo mẫu ngân hàng).
Người Việt Nam: CMND (bản chính hoặc bản sao có công chứng).
Người nước ngoài: Thẻ thường trú hoặc Thẻ tạm trú và Hộ chiếu, Thị thực nhập cảnh còn hiệu lực (bản chính).
Các giấy tờ cần thiết khác do ngân yêu cầu cung cấp thêm.
Thủ tục gửi và rút tiết kiệm bằng vàng đơn giản.
Khách hàng xuất trình thẻ khách hàng hoặc chứng minh thư hoặc hộ chiếu còn hiệu lực và điền các yếu tố quy định trên Giấy gửi tiết kiệm bằng vàng (Theo mẫu in sẵn) của ngân hàng, đăng ký chữ ký mẫu và nộp vàng. Sau khi nộp, người gửi được nhận Sổ tiết kiệm có ghi đầy đủ các yếu tố quy định.
Khách hàng chỉ thực hiện gửi gốc một lần vào tài khoản.
– Khách hàng xuất trình sổ tiết kiệm, thẻ khách hàng, chứng minh thư hoặc hộ chiếu còn hiệu lực và điền đầy đủ các yếu tố quy định trên Giấy rút tiền (theo mẫu in sẵn). Chữ ký trên giấy rút tiền phải đúng theo chữ ký mẫu đã đăng ký tại ngân hàng khi gửi tiền.
– Khách hàng phải trực tiếp làm thủ tục rút vốn tại ngân hàng và chỉ thực hiện rút một lần từ tài khoản. Cụ thể:
Rút vốn đúng kỳ hạn: Khách hàng sẽ được hưởng toàn bộ tiền lãi mà ngân hàng đã cam kết khi gửi.
Rút vốn trước kỳ hạn: Khách hàng khi rút vốn sớm sẽ được trả lãi suất theo lãi suất không kỳ hạn với loại hình tiết kiệm bằng vàng cho số vốn thực nộp và thời gian gửi.
Rút vốn sau kỳ hạn: Nếu đến hạn mà khách hàng chưa rút vốn, ngân hàng sẽ tự động chuyển toàn bộ số dư của khách hàng sang kỳ hạn mới và áp dụng lãi suất hiện hành cho kỳ hạn mới đó. Lãi đến hạn không nhập gốc và được theo dõi riêng để chi trả cho khách hàng.
Trường hợp vào ngày đáo hạn ngân hàng không còn duy trì hình thức “Tiết kiệm bằng vàng” thì vốn gốc và số lãi đến hạn được bảo lưu chờ thanh toán cho khách hàng và được ngân hàng trả lãi theo lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn tại thời điểm rút.
Ngân hàng nào nhận gửi tiết kiệm bằng vàng?
Từ ngày 25/11/2012, tất cả các ngân hàng phải chấm dứt huy động vàng theo quy định tại Thông tư số 12 của Ngân hàng Nhà nước. Theo đó, Ngân hàng Nhà nước không cho phép ngân hàng thương mại và cả Ngân hàng Nhà nước huy động vàng dưới hình thức trả lãi và cho vay.
Chính vì thế, từ đó đến nay trên bảng niêm yết thông tin của các ngân hàng chỉ còn biểu lãi suất huy động tiền VND, USD và một số ngoại tệ khác.
Như vậy, bạn không thể gửi tiết kiệm bằng vàng trong thời điểm này, tuy nhiên để đảm bảo an toàn, bạn có thể mang vàng tới các ngân hàng để ký gửi.
Ngân hàng nhà nước cho phép khách hàng gửi vàng vào các ngân hàng dưới hình thức “thuê két” và không được nhận lãi. Thậm chí, bạn sẽ phải trả cho ngân hàng khoản phí giữ hộ nhất định. Mức phí phụ thuộc vào từng ngân hàng khác nhau, thường khoảng trên dưới 1%/năm.
Hiện nay, ngoài các ngân hàng ra thì chưa có tổ chức nào triển khai dịch vụ gửi tiết kiệm bằng vàng. Do vậy, khi Nhà nước ban hành quyết định không cho gửi tiết kiệm bằng vàng tại các ngân hàng nữa. Thay vì đem vàng đi gửi như trước bạn có thể mang vàng tới các ngân hàng để ký gửi.
Bạn có thể lựa chọn việc quy đổi vàng thành tiền mặt hoặc ngoại tệ và đem gửi tiết kiệm tại các ngân hàng để thu được mức lãi suất cao hơn. Hay bạn cũng có thể cân nhắc dùng tiền vào các loại hình đầu tư khác như bất động sản, chứng khoán…
Người dân mong chờ chính sách gửi tiết kiệm bằng vàng
Giá vàng hiện tại chỉ khoảng trên 39 triệu đồng/lượng (theo giá bán ra của vàng SJC đang được niêm yết trên website). Các chuyên gia đánh giá đây là mức giá cao.
Trong năm 2016, đã có lúc giá vàng ở mức trên 40 triệu đồng/lượng. Điều này khiến những người có tiền rảnh rỗi muốn mua vàng để tích trữ và kiếm lời nhưng cũng không ít người lo lắng đến vấn đề an toàn.
Nếu như trước đây khách hàng có thể thu được khoản lãi khoảng 4 – 5%/năm cho việc gửi vàng tại các ngân hàng thì bây giờ phần lớn người dân không biết gửi tiết kiệm bằng vàng ở đâu, muốn mua vàng mà lại không dám giữ vàng ở nhà do vấn đề an toàn trong khi gửi ngân hàng thì mất phí. Đây là thực trạng chung của rất nhiều người chứ không chỉ của riêng ai.
Vừa qua, trong buổi làm việc giữa Tổ công tác của Thủ tướng Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước đã đề cập đến việc nghiên cứu giải pháp huy động USD và vàng trong nhân dân. Vì thế, hy vọng trong thời gian tới Chính phủ sẽ có những chính sách vĩ mô giúp người dân có thể tiếp tục gửi tiết kiệm vàng như trước đây.
Như vậy, khách hàng không thể gửi tiết kiệm bằng vàng ở đâu được trong thời điểm này. Tuy nhiên, các chuyên gia kinh tế cũng vẫn đánh giá vàng là một loại tài sản tốt, đặc biệt nếu khách hàng muốn đầu tư trong thời gian dài.
Tuyết Mai
Cách Gửi Tiết Kiệm Online Tại Ngân Hàng Mbbank
Gửi tiết kiệm online đang dần thay thế cho gửi tiết kiệm thông thường vì sự tiện lợi và lãi suất cao hơn. Bài viết này sẽ giới thiệu cách gửi tiết kiệm online tại ngân hàng MBBank đơn giản nhất.
1. Cách gửi tiết kiệm online Mbbank
Cách 1: Đến phòng giao dịch, chi nhánh ngân hàng để đăng ký.
Cách 3: Đăng ký trên điện thoại thông minh có kết nối internet bằng cách tải ứng dụng eMB về và làm theo hướng dẫn.
Gửi tiết kiệm trên website:
Bước 1: Đăng nhập vào Internet Banking ngân hàng MB
Bước 2: Chọn “Mở tài khoản tiết kiệm” sau đó điền các thông tin bắt buộc như: số tiền, kỳ hạn, phương thức đáo hạn…
Bước 3: Kiểm tra lại thông tin sau đó nhấn xác nhận.
Bước 4: Nhập mật khẩu OTP được gửi về điện thoại vào hệ thống để hoàn tất quá trình đăng ký.
Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng trên điện thoại.
Bước 2: Chọn “Mở tiết kiệm số” trên hệ thống.
Bước 3: Tại phần gửi có kỳ hạn chọn “gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn”.
Bước 4: Chọn thẻ ATM để chuyển tiền, điền số tiền và kỳ hạn gửi.
Bước 5: Nhập mã OTP được gửi về điện thoại để xác nhận, sau đó hệ thống thông báo gửi tiết kiệm thành công.
2. Lãi suất gửi tiết kiệm online MBBank
Lãi suất luôn là điều mà khách hàng quan tâm hàng đầu khi lựa chọn gửi tiết kiệm online. Lãi suất gửi tiết kiệm online tại MBBank hiện nay có sự cạnh tranh linh hoạt với các ngân hàng khác. Mức lãi suất gửi online chênh lệch trên 0,1% so với gửi tại quầy giao dịch.
Khách hàng sẽ được trả lãi vào ngày đáo hạn, hoặc quay vòng gốc mới theo nhu cầu của khách hàng. Lãi sẽ được chuyển sang tài khoản thanh toán của khách hàng, tiền gốc tiếp tục được gửi theo kỳ hạn mới bằng kỳ hạn cũ.
Lãi suất của phần gửi mới quay vòng sẽ được tính tại thời điểm tiến hành quay vòng vốn và theo mức lãi suất quy định của ngân hàng trong quá trình gửi tiết kiệm online tại MBBank.
Bảng lãi suất gửi tiết kiệm online MBBank
3. Ưu điểm khi gửi tiết kiệm online MBBank
Khi gửi tiết kiệm online tại ngân hàng MBBank, khách hàng sẽ nhận được những ưu điểm, tiện ích vượt trội sau:
Khách hàng hoàn toàn có thể an tâm gửi tiết kiệm với độ an toàn và bảo mật cao tuyệt đối
Lãi suất của gói gửi tiết kiệm online tại ngân hàng MB Bank luôn cạnh tranh linh hoạt trên thị trường
Khách hàng được tự mình giao dịch mọi lúc, mọi nơi 24/7
Khách hàng cũng hoàn toàn có thể được tất toán trước hạn khi có nhu cầu
Tiết kiệm thời gian cho khách hàng, không phải tới quầy giao dịch
Nhiều ưu đãi lớn, kèm theo nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn tri ân khách hàng
Cùng một số lợi ích khác tùy vào đối tượng và dịch vụ khách hàng lựa chọn…
Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng
Gửi tiết kiệm ngân hàng từ lâu đã là hình thức đầu tư an toàn và được người dân Việt Nam tin dùng. Đặc biệt với sự bùng nổ của dịch vụ ngân hàng điện tử những năm gần đây, việc gửi tiết kiệm ngày càng phổ biến, và xu hướng người trẻ bắt đầu tiết kiệm ngày càng sớm hơn. Tuy vậy, không phải ai cũng hiểu rõ về tiết kiệm ngân hàng và cách gửi tiền đúng cách ngay từ lần đầu.
Gửi tiết kiệm ngân hàng là gì?
Gửi tiết kiệm là một hình thức đầu tư phổ biến hiện nay, được đánh giá là tương đối an toàn và ít rủi ro. Với hình thức này, khách hàng gửi một khoản tiền vào ngân hàng có mục đích chính đó là tiết kiệm.
Tức là đây là một khoản tiền để dành, chưa có kế hoạch sử dụng, chứ không phải khoản tiền cho việc chi tiêu thường xuyên, thanh toán cá nhân. Khách hàng sẽ đạt được một khoản lợi nhuận nhất định từ ngân hàng bằng hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng.
Đặc điểm của gửi tiết kiệm
Thời gian gửi tiền linh hoạt
Khách hàng gửi tiết kiệm tại ngân hàng có thể chọn kỳ hạn gửi tiền tùy theo nhu cầu của mình. Có thể là 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng…
Ngày cuối cùng của mỗi kỳ hạn gửi tiền được gọi là ngày đáo hạn. Khi đó, bạn được nhận được khoản tiền lãi từ ngân hàng. Tuy nhiên, tùy theo nhu cầu, bạn có thể gửi tiết kiệm không kỳ hạn và có thể tất toán bất cứ lúc nào.
Sản phẩm đa dạng
Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều triển khai nhiều sản phẩm gửi tiết kiệm để đáp ứng nhu cầu gửi tiết kiệm của khách hàng. Các sản phẩm gửi tiết kiệm phổ biến như:
Tiết kiệm không kỳ hạn
Tiết kiệm có kỳ hạn
Tiết kiệm online
Tiết kiệm gửi góp…
Gửi tiết kiệm có lãi suất
Lãi suất chính là yếu tố khách hàng gửi tiết kiệm quan tâm hàng đầu. Hiện nay, các ngân hàng đều duy trì mức lãi suất trung bình khoảng 6,8% cho kỳ hạn 12 tháng đối với VNĐ. Nhìn chung, mức lợi nhuận thu được từ hình thức gửi tiết kiệm không quá cao nhưng đảm bảo an toàn, tránh rủi ro so với các hình thức đầu tư khác.
Sổ tiết kiệm
Sổ tiết kiệm là giấy tờ chứng minh số tiền gửi tiết kiệm đồng thời giúp bạn quản lý tài khoản tiết kiệm hiệu quả. Do đó khách hàng phải kiểm tra thông tin cá nhân trên sổ tiết kiệm trước khi nhận và có trách nhiệm bảo quản tránh làm mất, hư hỏng.
Lý do quan trọng khiến bạn gửi tiết kiệm tại ngân hàng?
Đầu tư đơn giản, bất cứ ai cũng có thể đầu tư
Bạn không cần tốn quá nhiều thời gian để tìm hiểu về đầu tư tiền gửi để có thể thực hành nó, chỉ cần bạn thật sự có một số tiền nhàn rỗi sau đó lựa chọn ngân hàng để thực hiện giao dịch và bạn sẽ nhận lãi suất đều mỗi kỳ. Cách đầu tư này khá dễ dàng cho tất cả mọi người, không gây tốn kém, hay cần nhiều kiến thức chuyên môn sâu rộng.
An toàn
Bao nhiêu lần báo chí đã đăng tin trộm vào nhà hay các vụ lừa bịp người già, trẻ nhỏ hòng cướp đoạt tài sản thậm chí gây thiệt hại tính mạng cho người thân khi đang giằng co, nỗi lo này sẽ không còn nữa nếu bạn đem tài sản để vào ngân hàng bảo quản. Dù lấy được sổ tiết kiệm của bạn thì bọn chúng cũng không thể rút tiền từ tài khoản của bạn vì muốn rút tiền phải có giấy ủy quyền được lập tại ngân hàng đó hoặc đã được công chứng đồng thời phải xuất trình giấy CMND và ký tên vào giấy chứng nhận rút tiền.
Tính thanh khoản cao
Khách hàng có thể dễ dàng thực hiện giao dịch rút tiền bất cứ khi nào và bất cứ chi nhánh nào nếu khách hàng xảy ra tình huống không mong đợi. Tuy nhiên, điều cần lưu ý là nếu khách hàng rút tiền trước thời hạn, khách hàng sẽ mất toàn bộ tiền lãi của số tiền gửi.
Tránh mất giá tài sản
Dù các kênh đầu tư khác khá bất ổn gây rủi ro mất vốn cho nhà đầu tư thì tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng luôn mang lại lãi suất (dù thấp nhưng luôn dương) cho khách hàng nên thay vì sợ rủi ro mà không đầu tư, chỉ giữ tiền ở nhà, lạm phát sẽ làm cho đồng tiền dần trở nên mất giá vì thế nếu như gửi ngân hàng không mang lại cho nhà đầu tư lợi nhuận đáng kể nhưng luôn bảo toàn vốn đáng kể cho họ.
Bao nhiêu tiền thì gửi tiết kiệm được?
Tùy thuộc vào loại hình gửi tiết kiệm (gửi tiết kiệm có kỳ hạn hay không kỳ hạn, gửi tiết kiệm thả nổi hay gửi tiết kiệm rút gốc linh hoạt) cùng chính sách của từng ngân hàng ở từng thời điểm mà ta có thể biết bao nhiêu tiền thì gửi tiết kiệm được.
Với hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn từ 6 đến 36 tháng bạn có thể chọn gửi 1 lần hoặc gửi góp định kỳ theo tháng. Loại hình gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại hầu hết các ngân hàng hiện nay đều yêu cầu mức tối thiểu là 1 triệu VNĐ.
Có thể gửi tiết kiệm 500 nghìn đồng không?
Nhiều ngân hàng đang triển khai sản phẩm gửi góp hàng tháng, mỗi ngân hàng lại có quy định về số tiền tối thiểu nhất định, cụ thể như mức 100.000 VNĐ có ngân hàng như VIB, Sacombank, BIDV, Construction Bank; 200.000 VNĐ ở một số NH như ABBank, DongAbank, Techcombank; 500.000 VNĐ ở một số NH như Vietinbank, VPbank, Agribank…
Khi gửi góp bạn hoàn toàn có thể gửi nhiều hơn số tiền tối thiểu. Như vậy với số tiền 500.000 VNĐ bạn có thể tham gia sản phẩm tiết kiệm gửi góp ở hầu hết các ngân hàng, nhưng để hưởng lãi suất hấp dẫn bạn nên gửi tại các ngân hàng uy tín như:
Ngân hàng VIB với “Tiết kiệm gửi góp”.
Ngân hàng Sacombank có sản phẩm “Tiền gửi Tích lũy tương lai”.
Ngân hàng ABBank với sản phẩm “Tích lũy cho tương lai”.
Ngân hàng BIDV với sản phẩm “Tiết kiệm Tích lũy Bảo An”.
Ngân hàng Agribank với sản phẩm tiết kiệm gửi góp.
7 lưu ý cho người mới bắt đầu gửi tiết kiệm
1. Cân nhắc về kỳ hạn tiết kiệm
Kỳ hạn tiết kiệm là khoảng thời gian bạn gửi tiền cho ngân hàng sử dụng và là cơ sở để ngân hàng trả lãi. Thông thường, kỳ hạn tiết kiệm càng dài thì lãi suất càng cao. Tại VIB, ngân hàng thiết kế các sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn rất đa dạng để phục vụ nhu cầu của khách hàng: kỳ hạn ngắn từ 1 tuần, 1 tháng đến 6 tháng; kỳ hạn dài thì kéo dài từ trên 6 tháng đến tận 36 tháng.
Khách hàng nên cân nhắc kế hoạch sử dụng tiền thực tế để lựa chọn kỳ hạn phù hợp. Nếu tình hình tài chính không ổn định, khách hàng nên chọn các kỳ hạn ngắn (Ví dụ: 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng), và chọn chia nhỏ nhiều tài khoản tiết kiệm để khi cần tiền có thể rút một vài tài khoản, tránh bị mất lãi trên toàn bộ số tiền.
2. Hình thức gửi tiết kiệm
Hai phương thức gửi tiết kiệm phổ biến hiện nay là:
Trong đó hình thức gửi tiết online vẫn được các ngân hàng ưu tiên về lãi suất hơn so với cách gửi tiết kiệm thông thường. Hơn nữa, hình thức gửi tiết kiệm online sẽ giúp khách tiết kiệm thời gian và chi phí đi lại.
3. Cách tính lãi suất tiết kiệm
Lãi suất tiết kiệm ngân hàng thường được hiểu là lãi suất %/năm.
Công thức tính: Số tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%/năm) x Số ngày thực gửi / 365
Ví dụ bạn gửi số tiền 100 triệu với lãi suất 7%/năm cho kỳ hạn 6 tháng từ ngày 1/1/2018 đến 1/7/2018, số tiền lãi nhận được là:
Số tiền lãi = 100.000.000 x 7% x 181 / 365 = 3,371,233
Phương thức trả lãi của hầu hết sản phẩm tiết kiệm là trả lãi cuối kỳ, khi tài khoản tiết kiệm đáo hạn.
4. Ngày đáo hạn và tất toán sổ tiết kiệm là gì?
Mỗi tài khoản tiết kiệm đều có ngày đáo hạn (hoặc ngày đến hạn) cố định được quy định khi mở tài khoản tiết kiệm. Vào ngày này, bạn có thể thực hiện tất toán (hoặc đóng tài khoản tiết kiệm) để nhận lại toàn bộ cả tiền gốc và lãi được sinh ra.
Ngân hàng thường có một số lựa chọn cách thức tất toán tiết kiệm cho khách hàng:
Tự động tái tục gốc và lãi: tại ngày đáo hạn, toàn bộ số tiền gốc và lãi tiết kiệm sẽ được gửi tiếp cho ngân hàng với kỳ hạn và các điều khoản giống như trước. Lãi suất áp dụng là lãi suất niêm yết của ngân hàng tại thời điểm tái tục. Đây là lựa chọn tối ưu nhất cho khách hàng, vì sẽ không bị bỏ phí một ngày tính lãi nào hết và được hưởng lãi kép. Trong trường hợp cần tiền, khách hàng vẫn có thể đóng tài khoản tiết kiệm đó bất cứ lúc nào sau đó.
Tự động tất toán: tại ngày đáo hạn, tài khoản tiết kiệm sẽ đóng lại. Toàn bộ số tiền gốc và lãi phát sinh sẽ được gửi về tài khoản thanh toán của khách hàng.
5. Rút tiết kiệm trước hạn được không?
Ngoại trừ một số trường hợp đặc biệt khi khách hàng chọn phong tỏa tài khoản tiết kiệm để vay tiền…, khách hàng có thể rút toàn bộ số tiền tiết kiệm trước ngày đáo hạn bất cứ lúc nào. Nếu rút trước hạn, toàn bộ số tiền của tài khoản tiết kiệm đó sẽ không được nhận lãi suất tiết kiệm, mà chỉ hưởng lãi suất không kỳ hạn cho khoảng thời gian đã gửi. Lãi suất không kỳ hạn thường dưới 1%.
6. Lưu ý đến sức mạnh của lãi kép
Đa số người gửi tiết kiệm bắt đầu với số tiền nhỏ, và số tiền lãi không nhiều. Tuy nhiên, sức mạnh của việc tiết kiệm nằm ở việc tích lũy lâu dài và thường xuyên. Nhà bác học Albert Einstein từng nói: “Lãi kép là kỳ quan thứ 8 của thế giới. Những ai vận dụng được nó sẽ nhận sự giàu có, còn những ai không hiểu… sẽ phải trả giá cho nó”. Lãi kép (còn gọi là lãi suất kép) được hiểu đơn giản là khi gửi tiết kiệm hoặc đầu tư nhận được lãi về, bạn liên tục dồn lại vốn và lãi đã sinh ra vào một chu kỳ tiết kiệm / đầu tư mới để toàn bộ số tiền sẽ sinh lãi cao hơn ở chu kỳ sau.
7. Nên chọn gửi tiết kiệm trực tuyến
Trong quá khứ, mỗi khi cần gửi tiết kiệm, rút tiết kiệm thì khách hàng cần phải thu xếp tới các văn phòng giao dịch ngân hàng trong giờ hành chính, rất bất tiện với những người bận rộn.
Hiện nay, nhiều ngân hàng, đã phát triển đa dạng các hình thức tiết kiệm trực tuyến trên ngân hàng điện tử. Chỉ mất khoảng 1 phút, khách hàng có thể gửi tiết kiệm, cũng như rút tiền thông qua tài khoản ngân hàng điện tử, kể cả ngoài giờ hành chính và trong ngày nghỉ.
Ngoài ưu điểm thuận tiện, tiết kiệm trực tuyến được đánh giá là an toàn hơn so với việc gửi tiết kiệm truyền thống tại chi nhánh do thao tác gửi tiền hoàn toàn do khách hàng thực hiện và hệ thống tự động xử lý với nhiều lớp xác thực, tránh sự can thiệp của nhân viên ngân hàng. Bên cạnh đó, gửi tiết kiệm trực tuyến mang lại nhiều tiện ích như:
Khách hàng có thể kiểm tra số dư và lãi trên Internet banking mọi lúc mọi nơi
Rút tiết kiệm phải có mã xác thực (OTP) chỉ riêng khách hàng có
Không cần giữ sổ tiết kiệm vật lý
Có thể cầm cố để nhận khoản vay online, không cần hồ sơ giấy tờ, giải ngân trong 1 phút
Có thể lấy xác nhận số dư của ngân hàng bất cứ lúc nào để làm hồ sơ xin visa du lịch, vay tiền …
Gửi tiết kiệm ngân hàng mang đến nhiều lợi ích tuyệt vời, đặc biệt trong bối cảnh các kênh đầu tư khác như chứng khoán, bất động sản, vàng đang tỏ ra bấp bênh. Hãy lựa chọn ngay cho mình một ngân hàng uy tín với mức lãi suất hấp dẫn để đầu tư ngay hôm nay.
Bạn đang đọc nội dung bài viết Cách Thức Gửi Tiết Kiệm Bằng Vàng Tại Các Ngân Hàng Mới trên website Shareheartbeat.com. Hy vọng một phần nào đó những thông tin mà chúng tôi đã cung cấp là rất hữu ích với bạn. Nếu nội dung bài viết hay, ý nghĩa bạn hãy chia sẻ với bạn bè của mình và luôn theo dõi, ủng hộ chúng tôi để cập nhật những thông tin mới nhất. Chúc bạn một ngày tốt lành!